企業金融 這一行小檔案

Q1:這個行業的生態?

— 細分成哪些類別?

A:其實全球各個銀行依其業務及當地法規規範有其劃分方式,而且名詞有時雷同易產生誤解,原則上可先將銀行劃分為三大區塊:
I. 私人銀行(Private Banking):針對高所得或資產的個人或家族(High-Net-Worth Individuals)提供客製化的財富管理服務。
II. 投資銀行(Investment Banking):資本市場籌資、併購(M&A)、股票及各項(衍生性)商品交易為主。
III. 商業銀行(Commercial Banking):非上述二項。

若以商業銀行(Commercial Banking)銀行的服務對象來劃分:
i. 消費金融或個人金融(Retail/Consumer/Personal Banking): 服務對象主要為個人及微型公司。
ii. 商業金融或中小企業處(Commercial/Business Banking): 服務對象主要為中小企業(在台灣有些上市櫃公司亦屬此單位服務的客戶)。
iii. 企業金融或機構金融(Corporate Banking / Institutional Banking / Global Banking & Markets GBM): 服務對象主要為大型集團企業,較俱規模的上市櫃公司或跨國企業。

— 如何養成,取得門票?

A:整體銀行業因為服務的對象可涵蓋所有不同財富的個人及法人規模,因此不同金融事業部門會有不同的養成及要求。 商業銀行需要的人才廣泛, 舉凡業務(授信)、徵信、風險控管人員、開發金融商品人員,行銷人員、產品交易人員及後台支援等等,不會侷限就讀商業領域或經驗。

想要從事私人銀行除了對金融知識及產品要了解之外, 因為所面臨的是高財富的個人或家族,通常必須要有一定的社會歷練,而且對人的敏感度要高才能勝任 。想要進入投資銀行,優秀的學經歷是基本的起跑點,非常積極及能承受高度壓力的個性是必要的,除了自身條件外要,良好的家世背景,應該算是進入投資銀行的最佳捷徑。

通常若服務的客戶規模越大(如投資銀行、企業金融、私人銀行),而且是前台的業務人員,對學歷的要求會較高,必須經驗較豐富,然而個人適合業務的特質很重要。

Q2:要做好這個行業的工作,在入門階段(初階)、成熟階段(中階)、精熟階段(高階)各需要哪些準備?

A:僅就我較熟悉的企業金融領域來回答。

入門階段(初階):大約是3 – 5年學習養成期,若能幸運地有好的內部導師(mentor)的帶領,地基即可打得快又穩。首先必須把徵授信的基本功練紮實,包括如何準備徵信報告、了解銀行產品及系統、如何報價、觀摩前輩如何了解客戶營運狀況以及尋求生意機會。有機會多參加銀行各項內外部訓練,認識各產品部門及後台支援單位的工作內容並建立友善關係,隨時請教他們的專業。

成熟階段(中階):大約是5 – 10年精熟發揮期。已經能完全獨立作業,至少具備完成或審核俱水準的徵授信報告能力,要能獨當一面地面對客戶,洞悉客戶營運狀況(含上下游)及訪廠,進行議價和交易,爭取客源及案源,帶領或管理新進及資淺同事。積極拓展同業關係,密切與各產品部門及後台支援單位交流建立溝通平台,橫向管理以及深入了解在這時期非常重要。雖然銀行都不希望碰到壞帳,但若對一位企業金融從業人員而言,曾經經手及處理壞帳是很珍貴的學習歷程。

精熟階段(高階):管理開創期。這是一個最著重向上及向下管理的階段,如何適才適用發揮團隊最大效益,如何爭取、善用和管理資源。



受訪人:
張靜芬(現職家庭CEO)

金融 2  張靜芬 照片 0909_1
學經歷:
曾任職荷商荷蘭銀行台北分行企業金融及跨國企業處副總裁 / 星展銀行台北分行授信部經理 / Coopers & Lybrand Consultants顧問 / 建弘證券投資信託股份有限公司基金會計 / 美伊利諾大學芝加哥分校企管碩士 / 輔仁大學國貿系畢


責任編輯:張靜芬

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